数字货币和银行有没有关系？干了十五年柜员的人说句大实话

数字货币和银行有没有关系？干了十五年柜员的人说句大实话

数字货币和银行到底有没有关系？这个问题我在柜台后面听了不下千遍。说有关，数字货币是央行发的，不归商业银行管；说无关，你又天天在手机银行里碰得到它。我干了十五年柜台，天天跟这些概念打交道，把这事掰开给你说说。

最直接的关联就是数字人民币。央行铸币，但商业银行负责运营、推广、钱包开立这些脏活累活。你在银行APP里找那个数字钱包数字货币和银行有关吗，背后就是工商银行、建设银行在跑技术、做客服、管商户。银行是央行数字货币落地的"最后一公里"，这话真没毛病。

但银行自己出的那些"数字存款""数字积分"完全是另一码事，那是商业银行自家产品数字货币和银行有没有关系？干了十五年柜员的人说句大实话，跟央行数字货币不搭边。经常有客户跑到窗口问"数字人民币能不能存你们这生利息"，我答：目前它只是零钱，还不能像存款那样计息，别想多了。

再往深处看，数字货币对整个银行体系的冲击是实打实的。不用带卡、不用找零、不用排队，银行网点现金业务量肉眼可见地降。我这儿以前一天能开二三十笔现金窗口的业务，现在偶尔才有大爷来取个零钱。银行得重新琢磨，以后到底靠什么吃饭。

所以回到你那个问题——有关，但不是"银行自己发的币"，而是央行铸币、银行帮你花钱、银行自己也在被改变。下回再有人问你，就照这个说，够用了，别整那些虚的。